试析非法集资的定义、特点、危害和打防对策

试析非法集资的定义、特点、危害和打防对策

 

近几年来，全国各地的非法集资活动愈演愈烈，其形式和手段层出不穷，不仅蒙蔽了广大人民群众的双眼，严重损害了人民群众的自身权益，而且还严重破坏了国家的金融运营和经济的健康发展，影响了国家和政府的声誉。

为了保护人民群众的利益，维护国家金融经济的正常运行，确保我国经济建设的健康发展，我们必须在提高对非法集资的认识、增强自我保护意识的同时，完善国家的法律和政策，加强金融监管机制，并加大非法集资的打击力度，以保障我国市场经济的健康稳步发展。笔者就此阐述一下非法集资的定义、特点、危害，并提出一些针对性的打防对策，旨在能够引起广大人民群众的高度警觉和各级党委政府、公安机关和其他相关职能部门的高度重视。

一、非法集资的定义

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。《中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》认定非法集资有如下四点：一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式；三是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；四是以合法形式掩盖其非法集资的性质。

二、非法集资的特点

从XX县公安局经侦大队近年来接警情况来看，目前非法集资不仅出现在城市里而且还有向农村地区蔓延的趋势。因为此类案件受害群体多为退休工人、失业人员、下岗工人、农民群众，他们的经济承受能力不强，风险的抵抗能力差，思想较容易波动，如果处置不当极易激化矛盾，形成社会不稳定因素，甚至会引发群体性事件。因为此类案件涉及的是弱势群体，不仅容易引起舆论关注和民众支持，而且更容易引起社会影响面的扩大。

一是20XX年1月，XX县公安局经侦大队接到群众陈某报警：20XX年3月7日，她通过XX平祥投资咨询服务有限公司向XX四和医药集团有限公司投资10万元，从20XX年11月至案发，陈某没有收到利息收入，也无法退回本金。XX县公安局立案后，县局经侦大队经过进一步侦查发现XX平祥投资咨询服务有限公司从20XX年9月开始，安排工作人员通过多种宣传方式，在XX等地吸引社会群众投资，先后为科创集团10余家分公司、XX新航房地产开发有限责任公司、XX惠天投资有限公司等公司融资，平祥投资咨询公司涉嫌非法吸收公众存款2.XX亿元案，涉及投资群众2000余人。

二是20XX年9月2日《XX晚报》报道：XX省XX县建设镇女青年李某前些年在成都、重庆等地打工时，结识了几个经营“放水公司”的“朋友”，通过这些“朋友”，挣了一些钱回家，尝到一点甜头。正因为如此，当这些朋友要李某筹集资金，与他们一起“放水”发财时，李某心动了，随后其父母也心动了。从20XX年年初，李某和父母在亲朋好友中以高利息借款200多万元，其中最多的40多万元，最少的都是10万元。李某没想到，她毫无设防地把这些钱交给她最信任的“朋友”，“朋友”在拿走巨款后突然失去联系，面对200多万元债务，一家人急得不知所措，终日不敢出门，在巨大的压力下艰难度日。

三是20XX年10月22日，XX县公安局经侦大队在工作中发现：XX县司法局楼下一楼的XX市博融投资咨询有限公司从20XX年以来涉嫌非法吸收公众存款200余万元。

四是20XX年10月23日，XX县公安局经侦大队工作发现：XX县商业广场的XX市凯诚投资管理有限公司从20XX年4月至今，非法向社会公众吸收存款200余万元。

上述四起非法集资案件的具体特点是：

（一）作案对象：首先以亲戚朋友为融资对象，并通过他们介绍亲戚朋友加入。其涉案人员广泛，社会影响越来越大。随着案件的多发，涉案人员也在不断的增加。

（二）涉案金额：每个出资数万元到数十万元不等，个体资金和总量均为巨大。

（三）作案手段：有的许以高出银行多倍的利息，初期按照承诺兑现，一旦筹集到到大量资金后，携款潜逃，失去联系。

（四）损失难以追回。个别企业融资后因支付高额利息，造成资金链断裂，多数无力偿还受害人本金。

（五）案件复杂，不易侦办。一般情况下，犯罪嫌疑人往往是不能如期还本付息，因资不抵债而外逃的情况引发群体性事件，这就在案件的侦办上存在着四个困难。一是收集证据工作量大，定性难，非法吸收公众存款案与非法集资案难区分；二是犯罪嫌疑人抓捕难，审讯难；三是案发滞后，在借款过程中，出借方均以现金支付，有的只凭信任，借据也未出具，侦查中证据难以收集；四是追赃难，银行账户众多，资金去向繁杂，查证量巨大。

三、非法集资的危害

非法集资是在高额回报的利诱下，披着合法的外衣，打着响应国家政策，企业创新等旗号，或靠亲朋好友及党政官员的拉拢利诱，骗取广大参与者的信任，以聚敛巨额资金为根本目的非法金融活动。由于我国尚在经济转型期，国家对中小型企业投放的资金比较谨慎，中小型企业直接融资困难重重，为了扩大规模，只好铤而走险进行间接融资。加之，目前我国金融，工商管理部门的监管不严，协作机制不完善，行政执法和刑事执法对接不到位等种种弊端，给那些非法集资者很多可乘之机，铤而走险，造成了非法集资活动不断的蔓延开来。另一方面，我国银行储蓄存款利率总体不高，市场上可供人们投资的项目又少，广大民众为了发财致富，追求利益，与非法集资者一拍即合。民间借贷由来已久，在人们心中有着一定的地位，非法集资者又善于隐蔽手段，人们缺乏十足的辨别能力，才会投入非法集资的圈套。从目前全国已经曝光的非法集资案件来看，犯罪分子往往用假项目，假合同，假协议，空手套白狼，广泛的吸纳广大善良群众的血汗钱进行钱生钱，利生利，欺骗群众。它欺骗性强，涉及面极广，一旦案发，非法集资者往往昧着良心转移、挥霍资金，致使广大的群众血本无归，甚至倾家荡产，不仅严重影响了金融的正常运行和国家政府的声誉，也严重欺骗和损害了人们的生命财产，还给社会制造了巨大的社会不安地因素，危害极大。其具体危害表现如下：